Передаются ли кредитные долги по наследству

Передаются ли кредитные долги по наследству

Когда человек подаёт заявку на кредит, в большинстве случаев, он планирует его выплачивать. Но бывают моменты, что во время выплаты кредита, человек умирает. В этом случае, кредитные обязательства не прекращаются. Российским законодательством установлено, что в случае смерти должника, его невыплаченные обязательства по кредитам, переходят по наследству к родственникам.

В момент принятия наследства, родственники могут и не знать, что у наследодателя имелись непогашенные долговые обязательства, и это может стать для них сюрпризом. В большинстве случаев, люди готовы принять в наследство недвижимое и движимое имущество, но ни как не старые долги.

Для того чтобы понять стоит ли вообще принимать наследство, необходимо уточнить полную стоимость всего наследуемого имущества и долговых обязательств. И уже, исходя из полученных данных, принимать окончательное решение.

Всегда ли кредитные обязательства подлежат наследованию и в каком объеме?

Не стоит думать, что долговые обязательства переходят в обязательном порядке к наследнику после смерти должника. Долг, который необходимо выплатить, не может быть больше суммы полученного наследства.

Приведём пример, сыну от отца по наследству перешёл автомобиль, стоимость его полмиллиона рублей. В тоже время, у наследодателя имелся кредит в размере двух миллионов рублей. Согласно Российскому законодательству, сын должен выплатить банку только пятьсот тысяч рублей, то есть ту сумму, которую получил по наследству.

Когда наследников несколько, выплачивать долги они будут исходя из долей полученного наследства.

Пример, у наследодателя два сына, один унаследовал машину стоимостью пятьсот тысяч, второй же получил дачу стоимостью полтора миллиона. Если долг умершего составлял два миллиона рублей, то оба сына должны выплатить совместно задолженность. Только, исходя из долей наследства, один выплатит 1/4 общего долга, а второй 3/4.

Стоит помнить, что банк может предъявить иск о взыскании задолженности не всем наследникам, а одному. При этом наследник должен будет погасить задолженность в пределах суммы полученного им наследства.

Пример, наследники получили дом, который был приобретён наследодателем в кредит. Наследников четверо и доли в полученном имуществе равны. Значит, все наследники будут нести равные права по выплате образовавшейся задолженности.

Стоит понимать, что если наследодатель взял кредит под залог имущества, это может быть авто кредит или ипотечный кредит. То вместе с долгом к наследникам переходит и сам залог. Переход залога во владение наследников, довольно часто только облегчает задачу по выплате задолженности. Наследники в любой момент могут продать его и рассчитаться с кредитором.

Банк имеет преимущественное право на погашение долга, поэтому в случае невыплаты, наследник просто может остаться без имущества, которое было под залогом, в этом случае долг будет считаться погашенным. В любом случае, наследникам придётся обсуждать с банком нюансы, касающиеся погашения долга.

Могут несовершеннолетние стать наследниками кредитных задолженностей?

Возможны случаи, когда в завещании, указаны несовершеннолетние лица — внуки или дети. В этих случаях, обязательства по выплате кредитов, после смерти наследодателя, также переходят к ним. Только наследство принимают законные представители, родители или опекуны от имени несовершеннолетнего.

Если на момент принятия наследства несовершеннолетнему лицу нет ещё четырнадцати лет, заявление о вступлении в наследство  подают родители и опекуны. Если же ребёнку от четырнадцати до восемнадцати лет, то он сам вправе подать заявление о принятии наследства, но обязательно согласие родителей или опекунов.

Кто ответит за кредитную задолженность — наследник или поручитель?

Если при получении кредита, наследодатель привлекал поручителей, то образовавшаяся ситуация в связи со смертью должника, оказывается двоякой. Основное значение тут играет, добросовестно ли выплачивался кредит наследодателем до его смерти.

Если наследодатель до своей смерти выплачивал долги по кредиту во время и в полном объёме, то долговые обязательства переходят непосредственно к наследникам, а к поручителям требование выплатить оставшуюся задолженность предъявлено не будет.

Передается ли кредит по наследству?

Какие долги передаются по наследствучитайте тут.

Какие долги не передаются по наследству, читайте по ссылке: http://uropora.ru/alimenty/poluchatelyu-alimentov/esli-ne-platit-alimenty/vzyskanie-alimentov-za-proshedshij-period-sudebnaya-praktika.html

Если же заёмщик платил не регулярно и к моменту смерти, уже было вынесено решение суда о взыскании задолженности с поручителей, то именно поручителям и придётся выплачивать весь долг. Но стоит помнить, что если поручитель выплатил весь долг самостоятельно, он может обратиться в суд с требованием, вернуть ему выплаченную сумму, к наследникам.

Должен ли наследник платить штрафы и проценты по кредиту наследодателя?

Наследники не всегда бывают в курсе об имеющихся у умершего человека кредитах. В эти моменты появляются дополнительные вопросы: Начисляются ли штрафы за образовавшиеся просроченные платежи? Будет банк требовать погасить только основной долг? Или же продолжит начислять проценты по пользованию кредитом?

К сожалению, однозначного ответа на все вопросы нет, связано это с тем, что Российское законодательство в этих аспектах не урегулировано, а результаты в судебных практиках разнообразны. Встречаются  решения, принимаемые судьями, в которых признана законность начисления процентов и штрафов за пользование кредитом, даже после смерти наследодателя. Есть же такие судебные решения, где банку разрешено требовать только основной долг, и не разрешается начислять проценты и пени за просрочку платежей.

Стоит помнить, что наследование кредитного долга не меняет обязательство по их выплате. В момент смерти гражданина, в кредитном договоре меняется только сторона выполняющая обязательство по выплате, вместо наследодателя долги будут выплачивать его наследники. Именно поэтому на наследников ложатся те же кредитные обязательства и на тех же условиях, которые прописаны в основном договоре. Исходя из этого, при нарушении сроков платежей, даже по причине неведения о кредитных обязательствах, банк вправе начислять штрафы и потребовать досрочной выплаты всего долга.

В большинстве случаев, банк идёт навстречу наследникам и стороны договариваются о последующих выплатах по кредиту.

Если возник вопрос о начислении пени, ответа также однозначного нет. Суть начисления пени — это санкция, которая вводится при невыполнении виновной стороной своих долговых обязательств. Поэтому пеня за невыплату кредитных обязательств может быть начислена с той даты, когда наследник принял наследство и получил свидетельство об этом.

Имеет ли значение страховка по кредиту для наследника?

Почти все банки, которые выдают кредиты, особенно крупные суммы и ипотеки, страхуют своих клиентов на случай смерти. Это требование установлено фактически во всех банках. Если страховой случай наступил, точнее, лицо взявшее кредит умерло, то страховщик выплачивает банку сумму, оговорённую в подписанном договоре. Это считается довольно удобным и для банка и для застрахованного лица, так как в случае смерти, банк получает страховку и не выносит требований по возврату кредита наследникам.

Стоит понимать, что смерть наследодателя, не всегда может считаться страховым случаем. Страховщики могут отказать в страховой выплате, если смерть наступила в результате болезни, о которой утаил человек в момент подписания страхового договора. Перед тем как подписать страховой договор, надо тщательно его изучить, так как в нем прописываются все случаи, за которые положена выплата, а также те случаи, за которые выплаты не предусмотрены.

Срок исковой давности по погашению кредита наследниками

После того как наследство и долговые обязательства были приняты, наследник должен изучить, когда именно были произведены последние выплаты по кредиту. Если наследодатель в последний раз оплачивал кредит более 3 лет назад, то срок исковой давности по кредиту истёк и даже если банк обратится в суд с требованием о выплате долга с наследников, суд может отказать в удовлетворении этого иска, так как срок исковой давности по кредиту прошёл.

Выплата долгов по наследственному кредиту, имеющему обеспечение

Чтобы банк одобрил кредит, человеку необходимо предоставить обеспечение. Это может быть страховка, залог или поручительство.

Если у умершего имелась страховка здоровья и жизни, то погасить кредит умершего становится намного проще. Но стоит понимать, что страховка выплачивается при наступлении только страховых случаев. Все подобные случаи указываются в договоре страхования и обговариваются сторонами при его подписании. Поэтому если наступил страховой случай, страховка выплачивается банку и остаток задолженности гасится. Это является большим плюсом, так как наследник освобождается от необходимости выплачивать деньги банку.

Но не всегда смерть человека признается страховым случаем. Если человек умер в результате болезни и не поставил в известность о наличие такого заболевания страховую компанию, она вправе не признать страховой случай и отказаться от выплаты.

Также в роли обеспечения может быть применен и залог. Чаще всего залогом выступает недвижимое имущество. Обычно залог принимают при ипотечном кредитовании. Поэтому если заёмщик умер, право на владение имуществом также остаётся за банком, вплоть до полной выплаты кредитных обязательств. Стоит помнить, что принимая в наследование заложенное имущество, наследники не могут распоряжаться им полноценно. Все действия, которые проводятся с имуществом возможны только после согласования с банком.

Последним способом обеспечения является поручительство. Используют его в основном при выдаче, не большой суммы. Если у умершего имелись поручители, долги выплачиваются наследниками в установленном порядке. Будет выплачивать поручитель задолженность по кредитным обязательствам после смерти человека или нет, зависит только от условий кредитного договора.

Кто выплачивает долги покойного:

  • Заёмщик отвечает за долги;
  • Наследники отвечают за выплату кредита.

Конечно, долговые обязательства наследодателя, могут доставить наследникам много проблем. Поэтому перед тем как принять наследство, необходимо понять, сколько имеется наследуемого имущества и сколько долгов. И уже от этих сумм отталкиваться в пользу правильного решения.

 

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.

Комментарии к статье "Передаются ли кредитные долги по наследству"

Никто ничего не написал пока. Будтье первым!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Бесплатная консультация адвоката
8 (499) 703-47-59 — Москва
8 (812) 309-16-93 — Санкт-Петербург
8 (800) 511-69-42 — все регионы РФ.