Иск страховой компании к виновнику ДТП

Страховые компании имеют право покрывать свои расходы перед потерпевшими за счет виновника аварии. Избежать регрессивных требований поможет соблюдение ПДД и условий договора ОСАГО.

Российское законодательство обязывает автовладельца заключить договор страхования ОСАГО. На основании этого документа водитель материально обеспечивает свою ответственность перед третьими лицами.

Застрахованное лицо считает, что получая полис ОСАГО, у него не будет никаких проблем, даже если он станет виновником ДТП и причинит кому-то материальный ущерб. Тем не менее, практика показывает, что даже застрахованным автолюбителям рано расслабляться.

Закон позволяет страховым компаниям покрывать свои расходы за счет виновников ДТП. Такой порядок взыскания называется регрессивным.

Когда подается регрессный иск виновнику ДТП

Что же такое регресс?

Это право страховщика истребовать в судебном порядке с лица, признанного виноватым в аварии, сумму, ранее уплаченную фирмой пострадавшей стороне. Другими словами, это возможность страховой компании возместить убытки, понесенные ранее.

Право на регресс реализуется страховщиком при условии:

• что он уже осуществил компенсационную выплату потерпевшему на основании предъявленных им требований и поданных документов;
• обращения представителей компании в суд с исковым заявлением о возмещении понесенных убытков, понесенных в связи с действием соглашения ОСАГО. 

Компенсация потерпевшему – еще не все деньги, которые страховщик может потребовать с виновного в дорожной аварии.

Дополнительно он вправе изъять средства, затраченные на проведение экспертизы транспортного средства, а также на оформление страхового дела.

Помимо него, ответчиком в судебном процессе может быть и лицо, ответственное за технический осмотр транспортного средства, если причина происшествия – техническая неисправность автомобиля. Доказательством некорректной работы агрегатов машины станет заключение транспортно-технической экспертизы.

При каких обстоятельствах предъявляется регрессивный иск? Профильный закон описывает ситуации, когда страховая компания может инициировать взыскание денежных средств в порядке регресса. 

Вот их перечень:

• лицо, управлявшее автомобилем в момент аварии, не имело водительского удостоверения. Если автовладелец забыл документ дома, а затем предъявил его сотруднику ГИБДД, он понесет только административную ответственность за нарушение ПДД. Если же удостоверения нет вообще, или оно просрочено (срок действия талона – 10 лет), что приравнивается к отсутствию права на управление транспортным средством, страховая имеет возможность судиться за компенсацию выплат. Еще 1 важный нюанс. Виновник аварии может иметь водительские права на управление иным видом транспорта, нежели то, которое участвовало в ДТП. Например, ему разрешено управлять легковой машиной (категория В), а авария произошла, когда он ехал на своем седане с прицепом (для такой езды должна быть открыта категория В). К такому водителю также могут быть предъявлены регрессные требования;

• действия виновника дорожной аварии носили умышленный характер. Такое деяние имеет признаки преступления, за которое лицо понесет не только гражданскую, но и уголовную ответственность. Пример: водитель совершил наезд на человека по мотивам личной неприязни. Пострадавший от полученных увечий скончался на месте происшествия. Очевидно, что в этом случае имел место прямой умысел. Виновнику ДТП придется не только компенсировать страховой компании выплату семье погибшего, но и отвечать за содеянное в рамках Уголовного кодекса РФ;

• дорожная авария произошла по причине того, что водитель был пьян или находился под действием наркотических или психотропных веществ. Доказательством того послужат выводы медицинского исследования. Обратите внимание! Инспектор ГИБДД обязан направить водителя на экспертизу, если у него возникли подозрения, что тот употреблял алкоголь или наркотики. Как правило, процедуру проходят все, кто находился за рулем автомобиля в момент дорожного происшествия, независимо от степени вменяемости, определенной «на глазок»;

• данные виновника аварии не обозначены в страховом полисе ОСАГО. Ситуация актуальна, когда владеет авто один человек, а непосредственно ездит – другой, хотя избежать ее довольно просто, — при оформлении ОСАГО можно вносить информацию обо всех водителях, которые будут управлять транспортным средством;

• лицо, виновное в прошествии, покинуло место аварии. Такое поведение характерно для тех, кто ездит пьяным за рулем, имеет проблемы с документами или управляет неисправным транспортным средством. Если это случилось, страховая обязательно воспользуется правом на регресс;

• в момент столкновения полис ОСАГО был уже недействителен. Так, неразумное желание водителей сэкономить на оформлении страховки делает их уязвимыми перед требованием встречного взыскания. Даже однократный выезд из гаража зимой без действительного полиса может вылиться в большие материальные трудности;

• диагностическая карта автомобиля, которым управлял ответственный за аварию водитель, просрочено. Если талон техосмотра недействителен, значит, автовладелец не следил за исправным состоянием транспортного средства и обязан компенсировать затраты, понесенные страховой;

• неизвещение заинтересованного страховщика о произошедшем ДТП. Автовладелец обязан проинформировать о случившемся свою компанию в срок, обозначенный договором ОСАГО. Как правило, этот период составляет 5 рабочих дней. Кроме письменного извещения в фирму подается европротокол, заполненный водителями, которые не имеют разногласий о произошедшем случае. Если же авария оформлялась при участии инспектора ГИБДД, сроки могут варьироваться. Уточнить их нужно в соглашении или по телефону страховщика, ведь упущенное время дает компании право судиться с виновником ДТП;

• автовладелец, ответственный за дорожное происшествие, занялся ремонтно-восстановительными работами или уничтожил транспортное средство, менее, чем за 15 дней после аварии, не получив на то согласие страховщика.

Проблемы возникают и у водителей, которые отказываются передать автомобиль для проведения исследования. Такое поведение трактуется как желание скрыть технические дефекты машины, которые могли стать причиной ДТП или повлиять на размер компенсационных выплат страховой.

От чего зависит сумма регрессивного иска 

Объем денежных средств, на которые может претендовать страховая в порядке регрессивного взыскания, формируется из:

• суммы компенсационных выплат, стороне, признанной потерпевшей в дорожном столкновении;
• затрат, которые понесла компания в ходе проведения расследования, оформления страхового дела и судебного разбирательства.

Пример. Водитель П., управляя автомобилем в состоянии наркотического опьянения, выехал на встречную полосу движения и столкнулся транспортным средством шофера К., а затем скрылся с места аварии, хотя вскоре был пойман очевидцами. Виновник дважды грубо нарушил ПДД, причинил ущерб автомобилю К. в размере 97000 р, что подтверждено экспертным заключением. Медицинское исследование подтвердило наличие в крови П. наркотиков.

Страховая компания затратила на обследование авто шофера К. 8900 р., медицинская экспертиза же проводилась бесплатно. Ведение страхового дела обошлось в 5000 р.

Судебная тяжба будет стоить фирме еще 11064 р. (судебный сбор + услуги адвоката по договору). Эта сумма также заносится в расходы страховой и должна быть компенсирована виновником ДТП. Итого, цена регрессивного иска составит 121964 р.

Как избежать выплат по регрессу от страховой компании 

С вас будет снята обязанность оплаты расходов страховой, если вы:

• будете добросовестной стороной договора страхования ОСАГО. Вам всего лишь требуется следить за исправностью транспортного средства, проверять срок действия страхового полиса, водительского удостоверения и диагностической карты, а также не передавать авто лицам, которые имеют проблемы с удостоверением или законом (любят кататься пьяными, игнорируют правила ПДД);

• ни при каких обстоятельствах не скрываетесь с места аварии и не имеете привычки садиться за руль, если выпили;
• не пытаетесь скрыть от страховщика какие-либо обстоятельства, которые могут повлиять на ход расследования. В 1-ю очередь, это касается того, что вы не ремонтируете свое авто ранее определенного срока без письменного согласия компании и не уклоняетесь от проведения всевозможных исследований.

Соблюдение этих правил покажет вас благонадежной и законопослушной стороной договора страхования ОСАГО. Пренебрежение ими выльется в большие финансовые проблемы, ведь судебная практика показывает, что страховщики никогда не упускают возможность компенсировать свои расходы за счет виновника ДТП.