Многие пары в ходе совместной жизни или же при разводе задаются вопросом – отвечает ли жена за займы, оформленные ее супругом в той или иной финансовой организации и потраченные на себя либо же на нужды семьи?
Этот вопрос и разберем далее – при каких обстоятельствах жена не платит по долгам перед банком мужа, и какие могут быть исключения из правил, как оградить себя от неприятных ситуаций. Это весьма щекотливый вопрос, в особенности, если речь идет о достаточно огромных суммах долга, например, при ипотечном кредитовании.
В процессе совместной жизни каждая пара может переживать тяжелые финансовые времена и решает их при помощи оформленных в банке или же кредитной организации займов. Выплата по долговым обязательствам – это весьма серьезное испытание для каждого супруга. Но если муж не может платить по оформленному на его имя кредиту – не придется ли в этом случае платить по долгам супруге?
Какая ответственность предусмотрена по обязательствам супругов
Различные виды финансовой ответственности по взятым на себя долговым обязательствам и кредитам супружеской пары в зависимости от тех или иных обязательств:
- Является ли оформленный кредит личным обязательством супруга, например, покупка удочки, либо это займ для решения общих семейных вопросов;
- Режим закрепления взятых на себя кредитных обязательств за самими супругами – по нормам кредитного договора или же закону.
Главное помнить – личные обязательства финансового рода перед банком вы платите из личных денег по нормам статьи 45 СК и ст. 24 ГК РФ. Если денег не хватает – погасить существующую задолженность могут из доли этого супруга в общей собственности. Соответственно, жена не может быть фактической ответчицей по обязательствам супруга перед банком по его кредитным обязательствам.
Закон выделяет для каждого супруга его личную долю, например, его комнату в квартире, и в будущем реализует ее на публичного типа торгах – вырученные средства в этом случае идут в счет погашения долга по кредиту. Оставшиеся свободные деньги возвращают должнику.
Также в группу личных долгов супруга закон относит и потери, которые он понес вследствие неудачной предпринимательской деятельности. В этом случае стоит сделать одно уточнение – пусть и подписан заблаговременно брачный контракт, предусмотренный ст. 45 СК России, или же имеет место фактический раздел имущественных прав, что прописано в п. 1 ст. 45 СК РФ – ничто не способно оградить общее имущество от долгов, которые образовались в процессе ведения предпринимательской деятельности.
Иная же проблема – это общее обязательство. Закон прописывает, что таковым считается кредит, обязательство перед финансовой организацией, взятый на общие для семьи потребности. Это, например, покупка мебели или же бытовой техники, авто для общего пользования, и даже если заем оформлен на одного из супругов, в частности, мужа – платят по нему оба, несут общую ответственность.
Если говорить о погашении общих обязательств по займу – в этом случае погашение идет в самом начале из общего имущества супругов, далее, когда денег не хватает, в действие вступает принцип солидарного типа ответственности, прописанный в п. 1 ст. 45 СК РФ. Но это правило действует только в случае подписания брачного контракта.
Солидарная ответственность между законными супругами предусматривает внесение каждым из них равной части в счет будущего погашения долгового обязательства по кредиту. Когда у мужа ничего нет – стоит понимать, что в будущем по кредиту придется платить второй половине.
Если же подписан брачный контракт, который прописывает условие раздела имущества – в этом случае общие финансовые обязательства погашают по условиям, прописанным в договоре. И выплаты идут из личного имущества каждого из законных супругов.
Когда заем оформлен на то, чтоб удовлетворить потребности семьи – соответственно, супруга может отвечать своим имуществом по обязательствам супруга. В этом случае финансовой организации не столь важно, на кого был оформлен заем – если его оформила супруга, то платить также придется и супругу.
Когда муж оформил заем и потратил деньги на собственные нужды и интересы – рыбалку или же охоту, проиграл в тотализатор и не платит по долговым обязательствам перед банком, то жене необходимо доказать, что заем был истрачен не на семью и ее нужды.
Многие финансовые организации предусматривают практику, когда супруга может выступать у мужа при оформлении кредитов поручителем. Именно так банк будет страховать свои интересы, и отказаться бывает просто невозможно – паре просто не дадут кредит.
Но и тут стоит быть весьма и весьма осторожной – в силу определенных жизненных обстоятельств муж может быть неспособен платить по долгам, и в этом случае банк имеет право взимать их с доходов супруги.
Когда по долгам мужа будет платить жена?
Если муж не погашает оформленный им заем, банк намерен вернуть свои же деньги, причем, любым путем, даже отобрав у заемщика его собственное имущество, личные вещи. Когда сумма непокрытого кредита больше доли стоимости имущества, имеющегося в распоряжении мужа – недостающие для этого средства могут взять из общей доли супругов, но если кредитные деньги пошли не на личные нужды. В отношении жилья – его никто не будет трогать и выгонять жильцов при условии, если это единственное жилье супругов.
Как после развода оплачиваются кредиты?
Согласно нормам ст. 45 СК РФ – раздел кредитных обязательств перед финансовой организацией после расторжения брака идет по принципам раздела совместно нажитого законными супругами имущества за время брака. Это основа, но и она имеет свои тонкости и нюансы.
Например, договор ипотечного кредитования можно переписать на одного из супругов, и именно ипотека – сложный вид кредитования. Сроки и суммы кредита огромны, а до того, как он не покрыт – продать недвижимость невозможно.
В этом случае специалисты советуют взять новый кредит, равный остаточной сумме по ипотеке и погасить ее, а вот новый – поделить пополам. Помимо всего прочего, стоит понимать – суд может освободить от уплаты долга, если, например, муж или же жена оформили заем до брака или же один из супругов не давал денег в счет семейных нужд или тратил их на себя, что прописано в п. 2 ст. 399 СК России.
Как избежать проблем с судебными приставами?
Чтобы оградить себя от притязаний суда и судебных приставов, стоит:
- Переписать на кого-то из родных по договору дарения квартиру;
- Общее имущество отдать знакомым, пусть и на время;
- Если муж оформляет кредит – не стоит выступать в роли поручителя или же созаемщика.
Многие пары решают проблему покупки дорогой вещи в кредит сообща, и это вполне нормальная жизненная практика. Но стоит реально оценивать свое финансовое положение и по возможности избегать брать в заем большие суммы. Вы не знаете, как повернется жизнь далее – смерть или же серьезное заболевание, потеря работы, а отдавать долг будет нечем.